臨沂商城轉(zhuǎn)型的方向和目標(biāo)是，以“現(xiàn)代物流城”建設(shè)為總抓手，堅(jiān)持“商倉(cāng)流園展”一體化發(fā)展，全力加快數(shù)字商城、國(guó)際商城、綠色商城、鏈?zhǔn)缴坛?ldquo;四個(gè)商城”建設(shè)。而物流轉(zhuǎn)型升級(jí)、鏈?zhǔn)缴坛谴蛟�，供�?yīng)鏈?zhǔn)潜夭豢缮俚沫h(huán)節(jié)，尤其是數(shù)字化供應(yīng)鏈；數(shù)字化供應(yīng)鏈又離不開(kāi)供應(yīng)鏈融資，特別是數(shù)字賦能的供應(yīng)鏈融資，即供應(yīng)鏈融資2.0的支撐。黨的二十大報(bào)告指出，“堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，著力提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平”。事實(shí)上，供應(yīng)鏈融資2.0不僅可以為數(shù)字供應(yīng)鏈提供金融支撐，也能讓產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈更具韌性，更加安全。
“我要與大代理商脫鉤。”看著《金融時(shí)報(bào)》記者吃驚的表情，山東居歡新型材料科技有限公司董事長(zhǎng)邢澤峰說(shuō)，“大代理商吃掉我太多利潤(rùn)。”
成立于2013年12月的居歡公司，是臨沂市重點(diǎn)招商項(xiàng)目，也是中國(guó)目前產(chǎn)銷(xiāo)量最大的發(fā)泡膠生產(chǎn)企業(yè)，市場(chǎng)占有率達(dá)15%。
“去年，我們銷(xiāo)售收入9.7億元，凈利潤(rùn)才1000多萬(wàn)元。大代理商擠壓太狠！”邢澤峰說(shuō)，居歡公司2022年9月前有20多個(gè)大代理商，公司所有銷(xiāo)售都掌握在這些人手里。以至于，一方面，受三年疫情影響，市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)，行業(yè)企業(yè)競(jìng)相壓價(jià)，大代理商借機(jī)擠壓居歡公司利潤(rùn)，造成公司利潤(rùn)大幅下滑；另一方面，大代理商多數(shù)銷(xiāo)售自己OEM貼牌產(chǎn)品，居歡公司對(duì)大代理商沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)。
邢澤峰是個(gè)愛(ài)創(chuàng)新的人。經(jīng)過(guò)反復(fù)研究試驗(yàn)，公司研發(fā)出了阻燃型改性聚氨酯粘接膠、槍管一體發(fā)泡劑、防火發(fā)泡劑和正打發(fā)泡膠等多款顛覆傳統(tǒng)發(fā)泡劑行業(yè)的專(zhuān)利產(chǎn)品，大代理商看到了新的戰(zhàn)略產(chǎn)品前景，又想壟斷銷(xiāo)售并拿走利潤(rùn)大頭。居歡公司考慮到自身正謀求上市，需要業(yè)績(jī)，也想通過(guò)戰(zhàn)略產(chǎn)品產(chǎn)生的利潤(rùn)讓公司重歸健康發(fā)展軌道，于是果斷拒絕大代理商要求，開(kāi)始與大代理商脫鉤。
供應(yīng)鏈融資2.0賦能企業(yè)
脫鉤，是驚人一躍，意味著公司產(chǎn)品銷(xiāo)量可能會(huì)斷崖式下降。“脫鉤的同時(shí)，我們開(kāi)始組建地推銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)，將銷(xiāo)售模式從代理商銷(xiāo)售模式轉(zhuǎn)型為以開(kāi)發(fā)區(qū)縣及以下零售客戶(hù)為主的銷(xiāo)售模式。在脫鉤過(guò)程中，銷(xiāo)量非但沒(méi)有下滑，反倒因開(kāi)發(fā)了零售客戶(hù)，毛利率提升了10%。”
話雖這么說(shuō)，居歡公司也有煩惱，就是銷(xiāo)量上得慢。居歡公司轉(zhuǎn)型后的新銷(xiāo)售模式被邢澤峰概括為“海陸空銷(xiāo)售模式”，即外貿(mào)銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)（海軍）、地推銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)（陸軍）、電話銷(xiāo)售與直播銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)（空軍）。無(wú)論什么團(tuán)隊(duì)，特別是零售戶(hù)，都需要廠家鋪質(zhì)量保證金。“一個(gè)客戶(hù)1萬(wàn)元質(zhì)保金不算多，但一萬(wàn)個(gè)客戶(hù)就是1億元，公司三年目標(biāo)是至少發(fā)展三萬(wàn)客戶(hù)，客戶(hù)多了，公司拿什么去抵押融資；而沒(méi)有質(zhì)保金，銷(xiāo)量就起得慢，通過(guò)自身積累滾雪球式發(fā)展，又會(huì)錯(cuò)過(guò)最好發(fā)展時(shí)機(jī)。”邢澤峰說(shuō)。
目前，居歡公司給自己供應(yīng)鏈下游客戶(hù)的融資支持，都來(lái)自用土地和房產(chǎn)等抵押擔(dān)保，從臨商銀行獲得的1.38億元供應(yīng)鏈融資授信中的一部分。在臨商銀行黨委書(shū)記汲長(zhǎng)虹看來(lái)，這種融資方式尚處于“供應(yīng)鏈融資1.0時(shí)代”，居歡公司要做大銷(xiāo)量、展翅騰飛，必須借助供應(yīng)鏈融資2.0。
什么是供應(yīng)鏈融資2.0？
汲長(zhǎng)虹拿筆做了個(gè)演示，“兩支筆交叉，有四個(gè)端點(diǎn)�？v軸上端點(diǎn)是買(mǎi)方，即零售客戶(hù)，下端點(diǎn)是賣(mài)方，即廠家；橫軸左端點(diǎn)是物流，右端點(diǎn)是銀行，四個(gè)端點(diǎn)分別代表著商流、信息流、物流、資金流。供應(yīng)鏈融資1.0時(shí)代，四流分布在四個(gè)點(diǎn)，彼此無(wú)交集，存在時(shí)間差、空間差，貸款無(wú)數(shù)據(jù)支撐，信貸風(fēng)險(xiǎn)由此產(chǎn)生，比如銀行把貸款放給購(gòu)貨方，但無(wú)從知道這筆錢(qián)是不是被拿去購(gòu)貨，貨有沒(méi)有送達(dá)，若購(gòu)貨商利用信息不對(duì)稱(chēng)提前跑路，信貸就會(huì)出風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈融資2.0就是通過(guò)‘四流合一’，也就是將商流、信息流、物流、資金流的信息脫離企業(yè)，實(shí)時(shí)匯集到縱軸和橫軸的交叉點(diǎn)——供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，讓瞬間變永恒。”汲長(zhǎng)虹說(shuō)。
供應(yīng)鏈融資2.0的本質(zhì)是對(duì)商品交易信用的數(shù)字化管理，實(shí)行訂單融資，銀行參照企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品的總量以及交易頻率為鏈上企業(yè)融資，融資的金額、利率、時(shí)間等“千人千面”，企業(yè)融資總額在抵押擔(dān)保額度之外就可以打開(kāi)了。這特別適用于輕資產(chǎn)企業(yè)。比如，居歡公司通過(guò)自建銷(xiāo)售平臺(tái)，讓供應(yīng)鏈上無(wú)論大小客戶(hù)，都從平臺(tái)下單，然后將平臺(tái)及公司財(cái)務(wù)系統(tǒng)接入國(guó)資背景的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，物流公司也如此，四方信息數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)匯集到一點(diǎn)。通過(guò)系統(tǒng)，企業(yè)可實(shí)時(shí)查看送貨情況，了解什么貨賣(mài)得好，從而及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，及時(shí)補(bǔ)貨；物流企業(yè)可實(shí)時(shí)跟蹤物流位置和送達(dá)情況；更多零售客戶(hù)可以及時(shí)獲得公司質(zhì)保金；銀行通過(guò)系統(tǒng)，既可查看賣(mài)方企業(yè)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，也能通過(guò)物流數(shù)據(jù)留痕，查看買(mǎi)方企業(yè)的訂單或購(gòu)貨合同履行情況，是否真實(shí)貿(mào)易，最終實(shí)現(xiàn)銀行放貸不看企業(yè)信用，只根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品數(shù)量就能授信，買(mǎi)方企業(yè)訂單貸款也可以根據(jù)物流數(shù)據(jù)匹配，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。
一旦居歡公司接入供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，訂貨、支付、融資等均可線上進(jìn)行，信用額度隨企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，訂貨平臺(tái)24小時(shí)在線銷(xiāo)售，銷(xiāo)量增長(zhǎng)有了強(qiáng)勁金融支撐。“供應(yīng)鏈融資2.0可謂及時(shí)雨，能解決銷(xiāo)售痛點(diǎn)。”邢澤峰說(shuō)，“目前我們正在往供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)中增加公司個(gè)性化模塊，預(yù)計(jì)6月份可接入并上線運(yùn)行。”
臨沂銀保監(jiān)分局副局長(zhǎng)李楊說(shuō)：“居歡公司作為國(guó)內(nèi)產(chǎn)銷(xiāo)量最大的發(fā)泡膠生產(chǎn)企業(yè)，能夠在國(guó)企支持下搭建供應(yīng)鏈管理平臺(tái)，快速實(shí)現(xiàn)自身銷(xiāo)售模式的轉(zhuǎn)型，為金融服務(wù)居歡供應(yīng)鏈下游小微企業(yè)，提供了數(shù)字化場(chǎng)景。”李楊還希望臨商銀行把居歡公司列入金融服務(wù)“鏈?zhǔn)缴坛?rdquo;建設(shè)創(chuàng)新示范項(xiàng)目清單，盡快實(shí)現(xiàn)一點(diǎn)突破，快速?gòu)?fù)制。
居歡公司只是臨沂商城眾多轉(zhuǎn)型升級(jí)企業(yè)中的一員，而80%的商城企業(yè)尚未開(kāi)始數(shù)字化轉(zhuǎn)型，供應(yīng)鏈融資2.0正在加速為這些企業(yè)賦能，為臨沂商城轉(zhuǎn)型添力。
“補(bǔ)鏈”需求催生供應(yīng)鏈融資2.0
供應(yīng)鏈融資2.0誕生在臨沂，并非無(wú)緣無(wú)故，背后有臨沂商城轉(zhuǎn)型升級(jí)“補(bǔ)鏈”的強(qiáng)勁需求推動(dòng)。
據(jù)商城管委會(huì)負(fù)責(zé)人孫欽仕介紹，臨沂商城興起于20世紀(jì)80年代初，是我國(guó)最早的專(zhuān)業(yè)批發(fā)市場(chǎng)。改革開(kāi)放以來(lái)，臨沂商城歷經(jīng)“地?cái)偸睫r(nóng)貿(mào)市場(chǎng)——大棚底商貿(mào)——專(zhuān)業(yè)批發(fā)市場(chǎng)——現(xiàn)代商貿(mào)物流城——國(guó)際商貿(mào)城”五代市場(chǎng)變遷，逐步發(fā)展成為全國(guó)規(guī)模最大的市場(chǎng)集群、重要的物流周轉(zhuǎn)中心和商貿(mào)批發(fā)中心，廣義的臨沂商城已演變?yōu)閰^(qū)域概念。
經(jīng)過(guò)40多年的培育發(fā)展，目前，臨沂商城擁有專(zhuān)業(yè)批發(fā)市場(chǎng)123處，占地面積1211.5萬(wàn)平方米，經(jīng)營(yíng)面積845.8萬(wàn)平方米，從業(yè)人員30萬(wàn)人。經(jīng)營(yíng)商品涵蓋小商品、五金、建材、板材、園林機(jī)械、勞保用品等27大類(lèi)、6萬(wàn)個(gè)品種、600多萬(wàn)種商品，基本覆蓋生產(chǎn)資料和生活資料主要門(mén)類(lèi)。物流園區(qū)38處，3000余條國(guó)內(nèi)配載線路輻射全國(guó)所有縣及縣以上城市，通達(dá)所有港口和口岸，物流價(jià)格比全國(guó)平均低20-30%。2022年市場(chǎng)交易額5800億元、物流額8700億元，對(duì)臨沂GDP貢獻(xiàn)達(dá)三成，是地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱。
臨沂商城的短板是以傳統(tǒng)批發(fā)為主；傳統(tǒng)專(zhuān)線物流存在非標(biāo)準(zhǔn)化問(wèn)題，部分縣域同城配送銜接不夠，無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)日益增強(qiáng)的對(duì)高質(zhì)量快遞的需求；倉(cāng)儲(chǔ)90%散落在西部村落中（宅基地、空地大棚），高標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)儲(chǔ)近兩年才開(kāi)始建設(shè)，整體業(yè)態(tài)較低端。隨著新業(yè)態(tài)、新模式的出現(xiàn)，傳統(tǒng)批發(fā)市場(chǎng)份額逐漸被蠶食，比如電商直播，前店直播，后廠發(fā)貨，去掉了批發(fā)環(huán)節(jié)；因快遞業(yè)勃興且能給用戶(hù)更好體驗(yàn)，專(zhuān)線物流的市場(chǎng)份額也被逐漸擠壓。
要讓臨沂商城在新業(yè)態(tài)和新模式競(jìng)爭(zhēng)中繼續(xù)保持競(jìng)爭(zhēng)力，必須降本增效，加快轉(zhuǎn)型。
怎么轉(zhuǎn)？
臨沂商城轉(zhuǎn)型的方向和目標(biāo)是，以“現(xiàn)代物流城”建設(shè)為總抓手，堅(jiān)持“商倉(cāng)流園展”一體化發(fā)展，全力加快數(shù)字商城、國(guó)際商城、綠色商城、鏈?zhǔn)缴坛?ldquo;四個(gè)商城”建設(shè)。而物流轉(zhuǎn)型升級(jí)、鏈?zhǔn)缴坛谴蛟�，供�?yīng)鏈?zhǔn)潜夭豢缮俚沫h(huán)節(jié)，尤其是數(shù)字化供應(yīng)鏈；數(shù)字化供應(yīng)鏈又離不開(kāi)供應(yīng)鏈融資，特別是數(shù)字賦能的供應(yīng)鏈融資，即供應(yīng)鏈融資2.0的支撐。
恰恰是供應(yīng)鏈融資2.0的缺失，使得臨沂商城轉(zhuǎn)型升級(jí)、物流轉(zhuǎn)型升級(jí)，有著很強(qiáng)的“補(bǔ)鏈”需求。
誰(shuí)能“補(bǔ)鏈”？
深度數(shù)科發(fā)力“補(bǔ)鏈”
臨沂商城轉(zhuǎn)型，并非始于現(xiàn)在。早在2013年，就有轉(zhuǎn)型升級(jí)構(gòu)想。
歷史上，參與過(guò)商城數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)的國(guó)內(nèi)頭部科技供應(yīng)鏈公司很多。這些企業(yè)做了體系化的設(shè)計(jì)和系統(tǒng)規(guī)劃，但由于缺乏本地化運(yùn)營(yíng)，僅留下一些科技系統(tǒng)。由于臨沂商城的形成有特殊的歷史背景，外地科技公司做系統(tǒng)，只關(guān)心項(xiàng)目，不關(guān)心轉(zhuǎn)型，因此，臨沂商城在2023年進(jìn)行轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計(jì)中，決定建設(shè)商城供應(yīng)鏈生態(tài)產(chǎn)業(yè)園，讓有互聯(lián)網(wǎng)基因、科技力量和供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)的深度（山東）數(shù)字科技集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“深度數(shù)科”）等公司參與到鏈?zhǔn)缴坛墙ㄔO(shè)和物流轉(zhuǎn)型升級(jí)中來(lái)。
創(chuàng)立于2016年的深度數(shù)科，是供應(yīng)鏈服務(wù)細(xì)分領(lǐng)域頭部科技企業(yè)，擁有包括供應(yīng)鏈服務(wù)平臺(tái)在內(nèi)的四大業(yè)務(wù)前臺(tái)，專(zhuān)注于服務(wù)中小微企業(yè)，打造基于供應(yīng)鏈結(jié)算關(guān)系的網(wǎng)絡(luò)數(shù)字化云圖，致力于服務(wù)百萬(wàn)級(jí)中小微企業(yè)。2021年臨沂市蘭山區(qū)財(cái)金投資集團(tuán)入股后，成為一家擁有國(guó)資背景的科技企業(yè)。
深度數(shù)科圍繞供應(yīng)鏈融資2.0，從兩方面“補(bǔ)鏈”。
一方面，公司與蘭山財(cái)金合作，成立供應(yīng)鏈管理公司，旗下供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)負(fù)責(zé)“商流、信息流、物流、資金流”“四流合一”交匯點(diǎn)的數(shù)據(jù)采集和交換，這也是供應(yīng)鏈融資能否順利從1.0升級(jí)到2.0的核心所在，只有“四流合一”，數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)采集交換，供應(yīng)鏈融資2.0才能滿(mǎn)足銀行風(fēng)控和授信要求，更多商戶(hù)融資“堵點(diǎn)”才能打通；成立供應(yīng)鏈科技公司，為供應(yīng)鏈管理公司提供科技支撐；成立蘭山區(qū)擔(dān)保公司和蘭山商業(yè)保理公司，為商城小商戶(hù)供應(yīng)鏈融資增信。
另一方面，深度數(shù)科成立至今，以臨沂商城為原點(diǎn)，累計(jì)服務(wù)15萬(wàn)家中小微企業(yè)，服務(wù)全國(guó)80余家核心企業(yè)，鏈接B端300多個(gè)優(yōu)勢(shì)場(chǎng)景。公司憑借自身數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢(shì)、金融資源優(yōu)勢(shì)和場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)，可以為缺乏抵押物的商城小商戶(hù)“補(bǔ)鏈”，幫助小商戶(hù)從銀行順利獲得貸款。
臨沂商城有個(gè)有趣現(xiàn)象，商城云集了28家傳統(tǒng)商業(yè)銀行，相互之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，但爭(zhēng)奪的主要是存款和結(jié)算，貸款反而放得少；商城還活躍著眾多信息中介、小貸公司和民間融資公司，生意做得風(fēng)生水起。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的低價(jià)貸款放不出，高息民間借貸反而成香餑餑，這是怎么回事？
原來(lái)，商城“買(mǎi)全國(guó)、賣(mài)全國(guó)”，除了新明輝、沂川商城、寵云行等為數(shù)不多的垂直電商平臺(tái)外，總體缺乏數(shù)字化改造，多數(shù)商戶(hù)缺乏對(duì)上下游供應(yīng)鏈客戶(hù)的系統(tǒng)維護(hù)，加上銀行本地化創(chuàng)新產(chǎn)品欠缺，導(dǎo)致難以對(duì)上下游客戶(hù)提供精準(zhǔn)有效的融資支持；商城數(shù)量眾多的小商戶(hù)，商流、物流、資金流、信息流四流分散，不僅倉(cāng)儲(chǔ)物流等數(shù)據(jù)不易查詢(xún)，甚至稅務(wù)數(shù)據(jù)不全，難以達(dá)到銀行貸款要求，銀行給不了貸款。相反，民間借貸既方便又簡(jiǎn)單，雖然利率高，但能及時(shí)滿(mǎn)足商戶(hù)高頻小額融資需求。
“我們要利用數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，幫一把小商戶(hù)。”深度數(shù)科董事長(zhǎng)全傳曉說(shuō)。
在深度數(shù)科數(shù)字化演示大廳，企業(yè)網(wǎng)絡(luò)數(shù)字化云圖讓人震撼。作為服務(wù)全國(guó)中小微企業(yè)的數(shù)字科技型企業(yè)，深度數(shù)科建立了一套幫助小微企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)發(fā)掘變現(xiàn)的技術(shù)服務(wù)體系。幾年來(lái)，深度數(shù)科已與上萬(wàn)家小微企業(yè)簽訂數(shù)據(jù)授權(quán)服務(wù)協(xié)議，幫助其將生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中沉淀的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，依法依規(guī)采集加工，與中小微企業(yè)雙向公平授權(quán)，共同合理使用數(shù)據(jù)。經(jīng)過(guò)2年多積累，已形成1億多條基于企業(yè)間貿(mào)易的鏈路信息，并脫敏建模生成了可視的產(chǎn)業(yè)圖譜。這個(gè)圖譜，是基于眾多企業(yè)兩兩之間的貿(mào)易關(guān)系相結(jié)成鏈，再將鏈與鏈交叉關(guān)聯(lián)成圈，只要點(diǎn)擊任何一家企業(yè)節(jié)點(diǎn)，就能查找到企業(yè)所處的上下游供應(yīng)鏈關(guān)系，這個(gè)連多數(shù)企業(yè)自己都不清楚。深度數(shù)科聯(lián)合臨沂大學(xué)創(chuàng)立數(shù)字科技研究院，發(fā)起成立山東省商業(yè)大數(shù)據(jù)風(fēng)控創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室和供應(yīng)鏈生態(tài)大數(shù)據(jù)分析實(shí)驗(yàn)室，與合作銀行基于宏觀產(chǎn)業(yè)圖譜和細(xì)分場(chǎng)景數(shù)據(jù)聯(lián)合建模，共同創(chuàng)新符合商城轉(zhuǎn)型需求的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，提升對(duì)區(qū)域供應(yīng)鏈服務(wù)能力。
比如，商城有不少商戶(hù)有用票據(jù)結(jié)算的習(xí)慣，因此銀行賬戶(hù)里缺乏與貿(mào)易匹配的資金往來(lái)。深度數(shù)科就與銀行一起創(chuàng)新研發(fā)了“票企貸”產(chǎn)品，以用票數(shù)據(jù)代替流水?dāng)?shù)據(jù)，為那些用電子商業(yè)匯票支付結(jié)算的中小微客群提供金融支持。再如，臨沂商城直播電商行業(yè)，去年交易額高達(dá)548億元，居全國(guó)地級(jí)市首位，在蘭山商城管委會(huì)和地方金融監(jiān)管局的指導(dǎo)支持下，深度數(shù)科聯(lián)合兩家銀行創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了“商城電商貸”產(chǎn)品，受到直播基地廣大商戶(hù)的歡迎。類(lèi)似的產(chǎn)品還有面向上游供應(yīng)商、借助大數(shù)據(jù)和風(fēng)控模型，扶持小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的“商城供貨貸”；基于下游經(jīng)銷(xiāo)商融資創(chuàng)設(shè)的“商城訂單貸”，等等。
“臨沂商城是個(gè)大金礦，有著千行百業(yè)的商貿(mào)場(chǎng)景，這里每天都在不停地產(chǎn)生各式各樣的數(shù)據(jù)，如果把數(shù)據(jù)利用起來(lái)，就是讓每個(gè)企業(yè)都有了發(fā)展的可再生能源；深度數(shù)科有數(shù)據(jù)加工的技術(shù)底座，有金融機(jī)構(gòu)合作伙伴的創(chuàng)新產(chǎn)品支持，有業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)的專(zhuān)業(yè)輔導(dǎo)；傳統(tǒng)商業(yè)銀行無(wú)法觸達(dá)的客戶(hù)，我們可以通過(guò)‘補(bǔ)鏈’，用數(shù)據(jù)賦能，為傳統(tǒng)商業(yè)銀行支持小微企業(yè)助力。”全傳曉表示。
供應(yīng)鏈融資2.0意義深遠(yuǎn)
黨的二十大報(bào)告指出，“堅(jiān)持把發(fā)展經(jīng)濟(jì)的著力點(diǎn)放在實(shí)體經(jīng)濟(jì)上，著力提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平”。事實(shí)上，供應(yīng)鏈融資2.0不僅可以為數(shù)字供應(yīng)鏈提供金融支撐，也能讓產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈更具韌性，更加安全。
當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管方面的專(zhuān)家告訴記者，臨沂商城因轉(zhuǎn)型而催生的供應(yīng)鏈融資2.0，為解決小微企業(yè)融資難提供了新思路、新方法、新路徑。不僅是供應(yīng)鏈融資的迭代升級(jí)，看似一小步，但從去年10月到今年2月，短短的四個(gè)月供應(yīng)鏈融資2.0已服務(wù)了2635家鏈屬小微企業(yè)，促成融資19.8億元，走出了意義深遠(yuǎn)的一大步。
第一，可以進(jìn)一步擴(kuò)大普惠金融覆蓋面。臨沂商城輻射的小商戶(hù)數(shù)量龐大，在小微企業(yè)中頗具代表性，缺少抵押物，現(xiàn)金交易多，沒(méi)有數(shù)據(jù)沉淀。供應(yīng)鏈融資2.0幫助核心企業(yè)聯(lián)手小商戶(hù)接入供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“四流合一”，一旦接入系統(tǒng)，合作銀行可以從供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)中實(shí)時(shí)采集數(shù)據(jù)，評(píng)估商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)，并設(shè)計(jì)相應(yīng)金融產(chǎn)品及時(shí)對(duì)接。同時(shí)，深度數(shù)科的企業(yè)圖譜，更可以通過(guò)挖掘小商戶(hù)的供應(yīng)鏈，為銀行推送客戶(hù)，讓小商戶(hù)依據(jù)數(shù)據(jù)資產(chǎn)就可以實(shí)現(xiàn)貸款不求人，讓更多信用白戶(hù)成為首貸戶(hù)，有利于擴(kuò)大普惠金融覆蓋面。
第二，增加銀行金融機(jī)構(gòu)信用貸款投放量。臨沂商城小商戶(hù)的信貸需求，基本上是幾十萬(wàn)元的周轉(zhuǎn)貸款，大多用于下游商戶(hù)向上游企業(yè)購(gòu)貨，或者電商供應(yīng)鏈公司拿到訂單后，供應(yīng)鏈公司向企業(yè)下定金訂貨等，資金需求有“短頻快”特點(diǎn)，非常適合使用信用貸款；供應(yīng)鏈融資2.0賦能企業(yè)后，銀行可以不看企業(yè)有無(wú)抵押品或信用等級(jí)高低，通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘和客戶(hù)畫(huà)像，與深度數(shù)科合作，為特定場(chǎng)景商戶(hù)量身定做合適的信用貸款產(chǎn)品，從而推動(dòng)擴(kuò)大信用貸款投放規(guī)模。
第三，推動(dòng)小商戶(hù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。國(guó)務(wù)院印發(fā)的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》強(qiáng)調(diào)促進(jìn)數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。臨沂商城小商戶(hù)以往對(duì)“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”概念陌生，認(rèn)識(shí)不到數(shù)據(jù)也可以變成企業(yè)資產(chǎn)，在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中，不重視數(shù)據(jù)沉淀和積累。供應(yīng)鏈融資2.0賦能后，小商戶(hù)發(fā)現(xiàn)，原來(lái)自己日常經(jīng)營(yíng)中的各種零碎數(shù)據(jù)，最后竟然都能轉(zhuǎn)化成企業(yè)信用，在銀行那里輕松獲得貸款。這種貸款可得性，極大激發(fā)了小商戶(hù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的熱情和積極性，也有力推動(dòng)和促進(jìn)了臨沂商城加速轉(zhuǎn)型為數(shù)字商城。
第四，豐富了供應(yīng)鏈融資內(nèi)涵。通常意義上的供應(yīng)鏈融資，是指供應(yīng)鏈上大的核心企業(yè)（鏈主），為供應(yīng)鏈上的節(jié)點(diǎn)企業(yè)提供金融支持。這種供應(yīng)鏈鏈條，從鏈主出發(fā)，清晰明了，屬于“明鏈”；深度數(shù)科利用自身?yè)碛械拇罅炕诠⿷?yīng)鏈結(jié)算關(guān)系的企業(yè)數(shù)據(jù)，為企業(yè)構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)數(shù)字化云圖，可以快速查找到隱藏在企業(yè)背后的供應(yīng)鏈信息，幫助企業(yè)“補(bǔ)鏈”，這個(gè)需要依靠云圖才能挖掘到的供應(yīng)鏈叫“暗鏈”。明鏈下的供應(yīng)鏈融資，是銀行金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪焦點(diǎn)，目前發(fā)展得不錯(cuò)，競(jìng)爭(zhēng)也激烈。“暗鏈”下的供應(yīng)鏈融資，要通過(guò)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)數(shù)字化云圖實(shí)現(xiàn)，銀行金融機(jī)構(gòu)無(wú)法獲得客戶(hù)數(shù)據(jù)信息，依據(jù)“暗鏈”發(fā)展的供應(yīng)鏈融資，是對(duì)供應(yīng)鏈融資內(nèi)涵的拓展和豐富。
第五，助力臨沂商城轉(zhuǎn)型升級(jí)、做大做強(qiáng)，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。供應(yīng)鏈融資2.0幫助實(shí)現(xiàn)“四流合一”，不僅讓商城數(shù)字化，還增加商城黏性，幫助小商戶(hù)降本增效，也讓更多的產(chǎn)品獲得支持發(fā)展，從而讓臨沂在商城轉(zhuǎn)型發(fā)展、升級(jí)迭代后，獲得更多稅收，地方經(jīng)濟(jì)在金融力量支持下也獲得了展翅騰飛的澎湃動(dòng)力。
“深度數(shù)科基于臨沂商城市場(chǎng)主體的票據(jù)信息服務(wù)需求，通過(guò)數(shù)字科技形成了體系化的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，成為臨沂商城轉(zhuǎn)型升級(jí)、鏈?zhǔn)缴坛羌涌旖ㄔO(shè)的重要一環(huán)。深度數(shù)科要聯(lián)動(dòng)各金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)更多的金融產(chǎn)品，做優(yōu)做大供應(yīng)鏈融資2.0市場(chǎng)規(guī)模，助力推動(dòng)臨沂商城的高質(zhì)量發(fā)展。”臨沂市委常委、副市長(zhǎng)雋新陽(yáng)說(shuō)。
