為進一步深化信用信息歸集共享，充分發(fā)揮信用信息應(yīng)用價值，近日，結(jié)合臨沂市實際，市政府辦公室印發(fā)了《臨沂市發(fā)揮信用信息應(yīng)用價值助力中小微企業(yè)融資若干措施》（以下簡稱《措施》），創(chuàng)新優(yōu)化融資模式，助力中小微企業(yè)融資發(fā)展。
《措施》圍繞打造市級融資服務(wù)平臺、強化信用信息歸集共享、深挖信用數(shù)據(jù)價值以及保障措施四個方面提出13項政策措施。
優(yōu)化平臺服務(wù)功能
打造市級融資服務(wù)平臺
強化市級平臺建設(shè)。按照全市“一盤棋”的思路，做大做強現(xiàn)有臨沂市綜合金融服務(wù)平臺，高效鏈接“政、銀、信、企”各方。支持臨沂市綜合金融服務(wù)平臺聯(lián)通省信用信息歸集共享服務(wù)庫（國家中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺省級節(jié)點），推動國家、省級“總對總”共享數(shù)據(jù)在臨沂落地應(yīng)用。
優(yōu)化平臺服務(wù)功能。不斷完善臨沂市綜合金融服務(wù)平臺架構(gòu)，強化平臺信息分析功能，提高服務(wù)效能，推動銀行、擔保等機構(gòu)與市綜合融資信用服務(wù)平臺建立預(yù)授信模型，并在此基礎(chǔ)上實現(xiàn)平臺全流程放款，打造便捷高效的申貸獲貸流程。
強化信用信息歸集共享
規(guī)范數(shù)據(jù)共享方式
強化信用數(shù)據(jù)歸集。按照國家和省共享清單要求，依托市政務(wù)信息資源共享平臺、市公共信用信息平臺，重點歸集行政許可、行政處罰、行政強制、水費、燃氣費、科技研發(fā)和新型農(nóng)村經(jīng)營主體等7類信用信息，及時與省級節(jié)點共享。對屬于全國、全省集中管理，但尚未實現(xiàn)“總對總”共享或共享內(nèi)容不充分的信用信息，可根據(jù)工作需要和實際情況，由市本級、各縣區(qū)先行推進歸集。
鼓勵主體自主申報。鼓勵中小微企業(yè)通過信用中國（山東臨沂）網(wǎng)站“信用信息自主申報”欄目，以“自愿填報+信用承諾”等方式，向市公共信用信息平臺補充完善資質(zhì)證照、市場經(jīng)營、合同履約、社會公益等信用信息，并對提供信息的合法性、真實性、完整性負責(zé)，作為企業(yè)公共信用信息的有益補充，提升企業(yè)信用信息覆蓋面。
規(guī)范數(shù)據(jù)共享方式。以應(yīng)用需求為導(dǎo)向，在規(guī)范授權(quán)的前提下，臨沂市綜合金融服務(wù)平臺通過信息推送、信用報告查詢等方式，依法依規(guī)向銀行、保險、擔保、信用服務(wù)等入駐機構(gòu)提供信用信息服務(wù)，降低盡職調(diào)查成本和信貸違約風(fēng)險。對涉及商業(yè)秘密等不宜公開的信息，主要通過數(shù)據(jù)提供單位與融資信用服務(wù)平臺聯(lián)合建模等方式供入駐機構(gòu)使用，或經(jīng)信息主體授權(quán)后提供數(shù)據(jù)查詢、核驗等服務(wù)。
資料圖片
對中小微企業(yè)進行精準“畫像”
深挖信用數(shù)據(jù)價值
完善信用評價體系。臨沂市綜合金融服務(wù)平臺按照相關(guān)標準對平臺注冊的企業(yè)開展基礎(chǔ)性信用評價，評價結(jié)果供銀行等入駐機構(gòu)參考使用。推動平臺聯(lián)合金融機構(gòu)利用公共信用信息和市場信用信息，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點和市場定位，開發(fā)完善針對性、個性化信用評價模型，對中小微企業(yè)進行精準“畫像”。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品。鼓勵金融機構(gòu)利用市綜合金融服務(wù)平臺歸集的涉企信用信息，拓展應(yīng)用場景，創(chuàng)新開發(fā)面向中小微企業(yè)的融資產(chǎn)品，推出多樣化、專業(yè)化、個性化的融資貸款服務(wù)，減少對抵質(zhì)押擔保的過度依賴，逐步提高中小微企業(yè)貸款中信用貸款的占比。推廣“融信擔”“融沂貸”“四雁振興貸”“臨擔助業(yè)貸”等金融產(chǎn)品，引導(dǎo)產(chǎn)品需求方、供給方通過市綜合金融服務(wù)平臺申請撮合。探索風(fēng)險補償、貸款補貼等政策線上直達。
助力銀企對接。工信、市場監(jiān)管等部門積極組織引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)中小微企業(yè)、個體工商戶在市綜合金融服務(wù)平臺進行實名注冊，完善相關(guān)信息，發(fā)布融資需求。地方金融監(jiān)管局、人民銀行、國家金融監(jiān)管總局地方分局等部門積極組織協(xié)調(diào)各類金融機構(gòu)通過多種方式入駐平臺，發(fā)布金融產(chǎn)品和服務(wù)，督促已入駐的金融機構(gòu)及時處理企業(yè)融資申請，對接企業(yè)資金需求，并將融資成效、獲貸企業(yè)履約情況等主動共享至市綜合金融服務(wù)平臺。
強化貸后風(fēng)險管控。加強對市綜合金融服務(wù)平臺獲貸企業(yè)信用狀況持續(xù)跟蹤，分析研判、及時預(yù)警潛在風(fēng)險，并提示金融機構(gòu)關(guān)注參考。探索建立中小微企業(yè)貸款“線上仲裁”機制和金融互聯(lián)網(wǎng)法庭，高效處置金融糾紛。對于依法認定的惡意逃廢債的企業(yè)和相關(guān)個人，共享市公共信用信息平臺，推動依法依規(guī)實施聯(lián)合懲戒。
建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制
強化數(shù)據(jù)安全管理
建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制。市發(fā)展改革委會同市有關(guān)部門和單位建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機制，推動信用信息歸集、共享、應(yīng)用及風(fēng)險管控等工作有效開展，協(xié)調(diào)解決重點難點問題，對市場主體入駐平臺、信用信息歸集、平臺貸款發(fā)放等進行定期調(diào)度、通報。市地方金融監(jiān)管局、人民銀行臨沂市中心支行、國家金融監(jiān)管總局臨沂監(jiān)管分局依法依規(guī)對涉及的相關(guān)金融機構(gòu)和金融業(yè)務(wù)加強監(jiān)督管理。國家金融監(jiān)管總局臨沂監(jiān)管分局將普惠型小微企業(yè)貸款發(fā)放納入商業(yè)銀行考核評價指標體系，進一步提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。
強化政策支持。深化政府性融資擔保體系改革，進一步建立健全融資擔保資本金補充、風(fēng)險補償和降費補貼機制，完善風(fēng)險分擔機制，優(yōu)化銀擔合作模式，鼓勵依托市綜合金融服務(wù)平臺開展純信用擔保業(yè)務(wù)。
強化數(shù)據(jù)安全管理。在市綜合金融服務(wù)平臺建立健全管理制度和信息安全監(jiān)督保障機制，加強安全評估和日常監(jiān)測，完整留存數(shù)據(jù)訪問、操作記錄，嚴格執(zhí)行授權(quán)制度，未經(jīng)企業(yè)授權(quán)，市綜合金融服務(wù)平臺不得向介入機構(gòu)提供非公開信用信息，切實保障信息主體合法權(quán)益。嚴厲打擊非法獲取傳播信息、違法處理或出售信息、侵犯個人隱私、泄露商業(yè)秘密等違法違規(guī)行為。
強化宣傳引導(dǎo)。依托政務(wù)服務(wù)大廳、銀行網(wǎng)點、服務(wù)熱線、部門和單位門戶網(wǎng)站、微博、微信公眾號等渠道和方式，對市綜合金融服務(wù)平臺相關(guān)政策和服務(wù)進行廣泛宣傳，動員中小微企業(yè)積極入駐，發(fā)布融資需求。定期召開政銀企對接會，提供政策、產(chǎn)品及服務(wù)的精準對接和推廣。通過信用中國（山東臨沂）網(wǎng)站，開設(shè)中小微企業(yè)融資頁面入口，為市綜合金融服務(wù)平臺引流。及時總結(jié)和宣傳臨沂市解決中小微企業(yè)融資問題的經(jīng)驗做法和典型案例，做好典型經(jīng)驗的宣傳推介。
