近日，中國(guó)銀保監(jiān)局山東監(jiān)管局公布處罰信息，其中臨沂羅莊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“羅莊農(nóng)商行”）被臨沂銀保監(jiān)分局依法處罰30萬(wàn)元，周某某被處以警告決定。

01信貸管理不到位，此前多次違規(guī)被罰共143萬(wàn)

處罰信息顯示，本次羅莊農(nóng)商行因信貸管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。
        在這之前，羅莊農(nóng)商行就收到過(guò)4次行政處罰，罰款總額143萬(wàn)元，其處罰原因包括：

1.2022年1月，因信貸業(yè)務(wù)管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則罰款40萬(wàn)元；

2.2021年12月，因供虛假的統(tǒng)計(jì)報(bào)表、超過(guò)期限向中國(guó)人民銀行報(bào)送賬戶開立變更撤銷等資料、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與不明身份的客戶進(jìn)行交易、對(duì)司法機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃部分客戶未按規(guī)定重新識(shí)別客戶身份罰款89萬(wàn)元；

3.2021年11月，未按照規(guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表罰款4萬(wàn)元；

4.2016年12月，因欠繳法定存款準(zhǔn)備金罰款10萬(wàn)元。
       2021年至今，羅莊農(nóng)商行每年被通報(bào)罰款，其內(nèi)部管理方式方法，不由讓人質(zhì)疑。據(jù)悉，近幾年來(lái)，羅莊農(nóng)商行管理粗放漏洞百出，“冒名貸款”問(wèn)題層出不窮，截至目前，山東臨沂羅莊農(nóng)商行存在27項(xiàng)自身風(fēng)險(xiǎn)，55項(xiàng)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，478項(xiàng)歷史風(fēng)險(xiǎn)；曾涉司法案件1027起，有裁判文書記錄1170條，案件總金額為64705.99萬(wàn)元，該行作為被告的文書占比2.71%，涉案案由為金融借款合同糾紛的案件最多。

02董事長(zhǎng)李永森曾強(qiáng)調(diào)加大督導(dǎo)力度

企查查資料顯示，臨沂羅莊農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司法人為李永森，公司總部地點(diǎn)位于臨沂市羅莊區(qū)湖北路中段，成立于2016年7月，下轄39家分理機(jī)構(gòu)。截至2022年末，該行各項(xiàng)存款余額167.17億元，較年初增長(zhǎng)12.39億元；各項(xiàng)貸款余額148.88億元，較年初增長(zhǎng)12.72億元，全年實(shí)現(xiàn)稅收1.43億元。

小編梳理發(fā)現(xiàn)，1月28日時(shí)，羅莊農(nóng)商行召開春天行動(dòng)推進(jìn)會(huì)，該行黨委書記、董事長(zhǎng)李永森作講話，行黨委班子成員、支行行長(zhǎng)及部門經(jīng)理參加會(huì)議。會(huì)上李永森強(qiáng)調(diào)，行黨委班子成員、部門經(jīng)理要做好三個(gè)“帶頭”，各支行要加大督導(dǎo)調(diào)度力度；要加強(qiáng)基層調(diào)研幫扶；支行行長(zhǎng)要做好“當(dāng)家人”，在持續(xù)加大信貸投放的同時(shí)，也要注重信貸安全問(wèn)題，做到監(jiān)督、預(yù)見、防范，“三位一體”化解風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)悉，董事長(zhǎng)李永森在2018年正式就任，之前曾在臨沂沂南農(nóng)村商業(yè)銀行任職，是沂南農(nóng)信社改制后的第一任董事長(zhǎng)。

03銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)加強(qiáng)商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理
 

近幾年，臨沂農(nóng)商銀行系統(tǒng)均有被罰信息披露，其中沂南農(nóng)商銀行在22年12月，就因金融統(tǒng)計(jì)指標(biāo)數(shù)據(jù)錯(cuò)誤；違反賬戶管理規(guī)定；違反流通人民幣管理規(guī)定；違反人民幣管理規(guī)定；違反國(guó)庫(kù)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)被罰超120萬(wàn)元。

多次處罰足以說(shuō)明臨沂農(nóng)商行系統(tǒng)的內(nèi)部管理意識(shí)薄弱，監(jiān)督不力，而如何解決治理這些漏洞缺陷，是管理者應(yīng)當(dāng)思考的問(wèn)題。

此外，在2022年12月30日，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法》，《辦法》明確了消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，對(duì)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的，將持續(xù)加大追責(zé)處罰力度。

2022年7月，銀保監(jiān)會(huì)為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行網(wǎng)貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行網(wǎng)貸業(yè)務(wù)管理，提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率的通知》，《通知》進(jìn)一步細(xì)化明確了商業(yè)銀行的貸款管理和自主風(fēng)險(xiǎn)控制要求。

銀保監(jiān)會(huì)表示，《通知》的頒布實(shí)施，有利于進(jìn)一步完善商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款監(jiān)管制度，規(guī)范業(yè)務(wù)合作，促進(jìn)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康發(fā)展下一步，銀監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)監(jiān)管指導(dǎo)，抓好落實(shí)，推動(dòng)商業(yè)銀行依法審慎開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，切實(shí)提升管理水平，不斷提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和效率。