近年來，臨商銀行積極落實國家“穩(wěn)外資、穩(wěn)外貿”政策，通過上線跨境金融區(qū)塊鏈直聯(lián)系統(tǒng)創(chuàng)新數(shù)字化跨境金融服務新模式，創(chuàng)新推出“魯貿貸”融資產品，并將二者密切結合，助力當?shù)仄髽I(yè)貿易融資便利化，以實際行動向社會展現(xiàn)社會責任與金融擔當，為服務外貿經濟保穩(wěn)提質、穩(wěn)定經濟大盤貢獻金融力量。
跨境金融區(qū)塊鏈直聯(lián)
助力貿易融資駛入“快車道”
跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺是國家外匯管理局創(chuàng)新應用區(qū)塊鏈技術搭建的跨銀行的區(qū)塊鏈系統(tǒng)，利用區(qū)塊鏈技術的不可篡改性、可靠性、信息共享、可追溯性等特點，將融資業(yè)務在平臺上進行全流程管理，尤其是可以核驗出口報關單的真實性，切實降低了銀行融資業(yè)務的風險，緩解了外貿企業(yè)融資難的問題。
臨商銀行積極響應外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺直聯(lián)試點工作要求，構建“政策+業(yè)務+科技”三維開發(fā)理念，創(chuàng)新性開發(fā)上線了跨境區(qū)塊鏈平臺直聯(lián)系統(tǒng)。系統(tǒng)于2021年6月15日成功上線，使臨商銀行成為山東省內首家實現(xiàn)跨境區(qū)塊鏈直聯(lián)的法人銀行，受到山東省外管局�？瘓蟮劳▓蟊頁P。
從臨商銀行跨境金融區(qū)塊鏈直聯(lián)已有的落地應用效果看，一方面增強了企業(yè)融資能力，有效解決傳統(tǒng)跨境金融融資中背景真實性核驗，增強銀企之間的信息透明度，避免重復融資風險，提升了企業(yè)融資成功率。另一方面，出口貿易融資辦理效率極大提高�？缇辰鹑趨^(qū)塊鏈直聯(lián)改變了以往銀行業(yè)務內網與互聯(lián)網“雙線”、跨境金融區(qū)塊鏈平臺與銀行業(yè)務系統(tǒng)“雙系統(tǒng)”操作的流程，實現(xiàn)了銀行業(yè)務系統(tǒng)與跨境金融區(qū)塊鏈平臺的自動交互聯(lián)動，將整個業(yè)務流程整合內嵌于銀行一套系統(tǒng)及操作流程中，縮短了流程，提高了效率。據流程分析及業(yè)務量統(tǒng)計，系統(tǒng)直連后流程操作可簡化50%，融資信息錄入工作量減少90%。
截至2022年6月末，臨商銀行通過跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺發(fā)放出口應收賬款融資1500多筆，合計金額超4500萬美元，累計服務外貿企業(yè)50余家。解決了企業(yè)融資難、流程繁問題，有效降低企業(yè)融資時間成本，增強企業(yè)融資的針對性、可得性和便利性，贏得了企業(yè)對臨商銀行的高效辦貸速度的高度認可
“魯貿貸”為中小微企業(yè)引來“源頭活水”
紓困解憂
跨境區(qū)塊鏈融資業(yè)務全面覆蓋臨商銀行出口貿易融資業(yè)務，包括該行近兩年重磅推出的亮點融資產品“魯貿貸”業(yè)務。該業(yè)務采用“政府+銀行+信保”合作機制，由省財金集團代表省財政廳提供風險補償基金，信保公司承保出口企業(yè)收匯風險，銀行獨立審批、風險自擔的創(chuàng)新業(yè)務模式。“魯貿貸”屬于信用放款，無需抵質押物，利率低，且全面覆蓋出口業(yè)務鏈條，融合了發(fā)貨前訂單融資和發(fā)貨后的貿易融資，為中小微外貿企業(yè)拓寬融資渠道、降低融資成本，解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。
臨商銀行把“魯貿貸”作為解決中小微外貿企業(yè)“融資難、融資貴”的重要抓手，立足當?shù)赝赓Q中小微企業(yè)家數(shù)多、外貿業(yè)務筆數(shù)多、單筆金額小的特點，向企業(yè)推薦辦理具有利率低、純信用明顯優(yōu)勢的“魯貿貸”，并指導幫助企業(yè)完成出口信用保險投保、銀保企三方協(xié)議簽訂，為苦于擔保、抵押困難，貸款求告無門的中小微企業(yè)提供“金融及時雨”，幫助企業(yè)解決流動資金缺口的燃眉之急。
臨商銀行“魯貿貸”業(yè)務的高質量拓展，獲得了山東省商務廳在全省“魯貿貸”業(yè)務工作推進會上的表揚。
跨境金融區(qū)塊鏈+“魯貿貸”
服務中小微企業(yè)精準高效
臨商銀行將跨境金融區(qū)塊鏈直聯(lián)與“魯貿貸”業(yè)務優(yōu)勢深度融合，助力該行貿易融資業(yè)務優(yōu)化和創(chuàng)新。通過“廣泛宣傳+精準對接”，臨商銀行確�？缇辰鹑趨^(qū)塊鏈和“魯貿貸”政策第一時間傳導至外貿企業(yè)，讓更多外貿企業(yè)快速、高效獲得融資支持，緩解企業(yè)融資難、融資貴問題。尤其在疫情防控關鍵時期及時緩解企業(yè)資金壓力，幫助企業(yè)迅速恢復生產，助推外貿穩(wěn)定發(fā)展。乘著跨境金融區(qū)塊鏈直聯(lián)為貿易融資搭建起“快車道”，截至2022年6月底，臨商銀行已發(fā)放1.5億余元“魯貿貸”業(yè)務融資款項金額，累計幫扶中小微貿易企業(yè)40余家，主動降費讓利，幫助企業(yè)減低融資成本400余萬元。
山東格萊克斯國際貿易有限公司是一家以保鮮菜及水果的進出口為主要業(yè)務的企業(yè)，其經營產品主要有大蒜、鮮姜等，產品遠銷歐洲、美洲等30多個國家和地區(qū)，隨著出口額度的增長，公司的效益一直保持著穩(wěn)定增長，但是在2021年，受疫情影響，海運航程無限期延長，導致不能及時回款，公司的資金周轉陷入了困境。了解到該情況后，臨商銀行赴企業(yè)進行實地走訪，了解企業(yè)生產經營情況、具體困難及融資需求，向其具體說明依托跨境金融區(qū)塊鏈服務平臺辦理“魯貿貸”的業(yè)務特點、辦理條件及業(yè)務流程等，并介紹了該產品辦理實效、利率低的優(yōu)勢，幫助企業(yè)順利獲得融資貸款，解決了國際貿易資金困難的問題，提高了資金周轉效率，順利擴大經營規(guī)模。
