本是精準(zhǔn)扶貧、金融滴灌的創(chuàng)新性普惠型金融產(chǎn)品，卻成了農(nóng)戶心頭揮之不去的痛。
日前，據(jù)媒體報(bào)道，齊魯銀行扶持農(nóng)戶的“生態(tài)養(yǎng)殖貸”——俗稱(chēng)的“毛驢貸”，卻引發(fā)了多起訴訟，形成了多輸?shù)木置妫吼B(yǎng)殖戶虧損、龍頭企業(yè)陷入困境、銀行貸款難以收回。
好心卻最終辦成了壞事，齊魯銀行何以至此？
“毛驢貸”引發(fā)訴訟
據(jù)報(bào)道，齊魯銀行先后投入上億毛驢“生態(tài)養(yǎng)殖貸款”，近期因幾十家阿膠合作驢場(chǎng)超期未歸還貸款，起訴至東阿縣人民法院，法院判定阿膠合作驢場(chǎng)每家?guī)装偃f(wàn)債務(wù)，限期歸還貸款。
7年前，東阿阿膠在東阿縣強(qiáng)力造勢(shì)推廣毛驢養(yǎng)殖，并借“精準(zhǔn)扶貧”“產(chǎn)業(yè)振興”大旗在當(dāng)?shù)叵破痧B(yǎng)驢熱，發(fā)展合作驢場(chǎng)六十家，但由于市場(chǎng)變化和規(guī)�；a(chǎn)技術(shù)不成熟，導(dǎo)致母驢流產(chǎn)死駒嚴(yán)重，不得不回收部分母驢，多數(shù)合作驢場(chǎng)棄養(yǎng)停養(yǎng)。
報(bào)道稱(chēng)，合作驢場(chǎng)到判決裁定后，集體到東阿阿膠辦公大樓交涉，認(rèn)為貸款主體是東阿阿膠，前期東阿阿膠和銀行都宣傳的是養(yǎng)合同驢，活體抵押，母驢失敗，資產(chǎn)貶值流失責(zé)任在阿膠。因此，農(nóng)戶和合作驢場(chǎng)不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全部還款責(zé)任。
中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)的一則判決顯示，被告合作驢場(chǎng)辯稱(chēng)，“向齊魯銀行的借款屬實(shí)，未還數(shù)額也屬實(shí)，我公司應(yīng)該償還本案借款，但當(dāng)時(shí)貸款是政府和東阿阿膠股份有限公司下屬單位、畜牧局倡導(dǎo)我們借款的，有五方協(xié)議，當(dāng)時(shí)約定阿膠公司提供技術(shù)，銀行提供貸款，后來(lái)因?yàn)榧夹g(shù)問(wèn)題，經(jīng)營(yíng)不善，沒(méi)有能力歸還借款，我方認(rèn)為政府、阿膠公司、銀行、畜牧局也有責(zé)任。”
判決書(shū)也對(duì)“毛驢貸”失敗的原因進(jìn)行了分析，“因當(dāng)時(shí)毛驢購(gòu)買(mǎi)價(jià)格過(guò)高、后期養(yǎng)殖虧損等各方面原因，造成沒(méi)能還款”。
“毛驢貸”哪兒出了問(wèn)題？
俗話說(shuō)：“家財(cái)萬(wàn)貫，帶毛的不算。”因?yàn)轲B(yǎng)殖行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大，養(yǎng)殖戶大部分又沒(méi)有有形資產(chǎn)，多數(shù)銀行都不愿意為養(yǎng)殖戶貸款。
而齊魯銀行“毛驢貸”開(kāi)始登場(chǎng)。
“毛驢貸”，就是是齊魯銀行通過(guò)調(diào)研，創(chuàng)新推出支持東阿毛驢養(yǎng)殖的“生態(tài)養(yǎng)殖貸款”。
齊魯銀行董事長(zhǎng)黃家棟
據(jù)齊魯銀行官網(wǎng)介紹，生態(tài)養(yǎng)殖貸業(yè)務(wù)是指齊魯銀行向符合本行條件的申請(qǐng)人發(fā)放的用于農(nóng)業(yè)種植、禽畜養(yǎng)殖、漁業(yè)養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途的貸款。
事實(shí)上，為促進(jìn)東阿黑毛驢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，齊魯銀行多次與當(dāng)?shù)卣�、東阿阿膠協(xié)商，并向上級(jí)行積極爭(zhēng)取，創(chuàng)新推出了黑驢養(yǎng)殖專(zhuān)項(xiàng)貸款——生態(tài)養(yǎng)殖貸。“這項(xiàng)貸款新機(jī)制的創(chuàng)新，得益于在關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)上的突破。用驢駒作為活體抵押物申請(qǐng)貸款作為生產(chǎn)資金，擴(kuò)大了農(nóng)村金融抵押物的范圍，緩解畜牧業(yè)融資難。”齊魯銀行東阿支行行長(zhǎng)當(dāng)時(shí)在接受媒體采訪時(shí)稱(chēng)。
按照媒體的報(bào)道，齊魯銀行“毛驢貸”的具體操作方式是，企業(yè)定價(jià)提供驢駒，定價(jià)回收成品驢；齊魯銀行幫助政府與企業(yè)合作，提供年利率6%的定向貸款，貸款金額為總投入的50%；規(guī)模養(yǎng)殖的補(bǔ)貼，按不同規(guī)模分別一次性補(bǔ)助10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元；黑毛驢牧業(yè)科技、養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社、畜牧局、銀行4方簽署協(xié)議，攜手發(fā)展，互利共贏。“政府+龍頭企業(yè)+銀行+合作社”的現(xiàn)代畜牧業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營(yíng)模式，既解決了養(yǎng)殖戶擔(dān)保難問(wèn)題，又大大降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。
談及這一創(chuàng)新之舉，當(dāng)時(shí)齊魯銀行聊城分行行長(zhǎng)張克非表示，實(shí)踐證明，“政府+龍頭企業(yè)+銀行+合作社”模式是一個(gè)很好的互助發(fā)展平臺(tái)，“我們積極聯(lián)合政府、畜牧局、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一起設(shè)計(jì)和完善信貸方案，讓信貸資金在‘安全模式’下發(fā)揮幫扶效力。不僅能有效對(duì)接和運(yùn)用好幫扶政策和資金，更重要的是把扶貧‘輸血’巧妙地轉(zhuǎn)化到了扶貧‘造血’，可以說(shuō)，這一舉措真正打通扶貧脫貧和金融惠農(nóng)的‘最后一公里’”。
齊魯銀行的“毛驢貸”也成了金融扶貧的典型案例。媒體報(bào)道稱(chēng)，金融扶持下的養(yǎng)驢產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為聊城獨(dú)特的扶貧方式，“養(yǎng)一頭毛驢相當(dāng)于種一畝地”“一頭驢就相當(dāng)于一個(gè)小銀行”。
僅僅幾年過(guò)去，“毛驢貸”就現(xiàn)出了原形，不知當(dāng)初力推這項(xiàng)產(chǎn)品的齊魯銀行，如何收拾這個(gè)爛攤子？
（來(lái)源：頭條號(hào)@財(cái)經(jīng)眾議院）
