邁入信息化、數(shù)字化時(shí)代，金融與現(xiàn)代科技的深度融合已是大勢(shì)所趨，不斷沖擊著現(xiàn)有傳統(tǒng)的金融理念與模式，同時(shí)也為現(xiàn)有的金融生態(tài)帶來(lái)巨大變革。

金融科技在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，也為小微金融帶來(lái)新動(dòng)能，賦能小微金融服務(wù)提質(zhì)增效。如何加快“產(chǎn)業(yè)-金融-科技”多方面的融合，實(shí)現(xiàn)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)化和協(xié)同，更好地服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)，成為現(xiàn)如今銀行業(yè)需要不斷去實(shí)踐的課題。

在“物流之都”臨沂，銀行金融業(yè)與物流業(yè)正在上演著精彩的“交響樂(lè)”。臨商銀行聚焦物流業(yè)發(fā)展，與科技企業(yè)充分發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，提升“一站式”服務(wù)能力，持續(xù)開發(fā)金融產(chǎn)品為物流業(yè)提供全方位服務(wù)，促進(jìn)“產(chǎn)業(yè)-金融-科技”更好的融合，打造現(xiàn)代物流業(yè)金融服務(wù)體系。

引金融資源，精準(zhǔn)灌溉物流業(yè)

當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期。在供給側(cè)改革的政策驅(qū)動(dòng)下，各行業(yè)都在經(jīng)歷一場(chǎng)大變革。物流行業(yè)作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)物流行業(yè)之一也身在其中。

提起中國(guó)物流行業(yè)，就不得不說(shuō)如今的“物流之都”——臨沂。

臨沂商城過(guò)40多年的培育發(fā)展，從馬路邊的“小地?cái)?rdquo;逐步成長(zhǎng)為現(xiàn)代化國(guó)際化的“大商城”，借助日漸強(qiáng)大的電商平臺(tái)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)也展現(xiàn)出了巨大的生機(jī)。2020年，商城實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)交易額4403.5億元，物流總額6847億元，網(wǎng)絡(luò)零售額269.7億元。

如今，臨沂商城已經(jīng)成長(zhǎng)為中國(guó)規(guī)模最大的市場(chǎng)集群、重要的物流周轉(zhuǎn)中心和商貿(mào)批發(fā)中心，被評(píng)為“中國(guó)市場(chǎng)名城”、“中國(guó)物流之都”。

隨著臨沂商城規(guī)模不斷擴(kuò)大，物流產(chǎn)業(yè)也隨之發(fā)生翻天覆地的變化。與此同時(shí)，一個(gè)與城市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展共生共榮，在高質(zhì)量發(fā)展之路上加速奔跑的身影正日漸清晰，成為臨沂金融業(yè)不可或缺的重要力量。

這，就是臨商銀行。

早在2004年，臨商銀行率先設(shè)立物流專業(yè)支行，研發(fā)推出“商通寶”產(chǎn)品，物流公司財(cái)務(wù)人員只需將商戶姓名、金額等明細(xì)提供給銀行，由銀行為其辦理代發(fā)業(yè)務(wù)，解決了物流公司和廣大商戶代發(fā)貨運(yùn)的需求。

值得注意的是，業(yè)務(wù)最高峰時(shí)期，日均代發(fā)金額約3000余萬(wàn)元，年累計(jì)代發(fā)120億，總發(fā)卡約10萬(wàn)張。

隨著物流業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，臨商銀行又開發(fā)了臨商銀行版物流軟件、自動(dòng)開票機(jī)、資金自動(dòng)歸集、物流天下金融IC卡、網(wǎng)銀互聯(lián)、網(wǎng)上銀行跨行代發(fā)、物流二維碼收單、物流專用清分POS機(jī)、免費(fèi)跨行結(jié)算等一系列金融產(chǎn)品。

目前，臨商銀行發(fā)放物流業(yè)貸款余額60余億元，服務(wù)臨沂物流商貿(mào)客戶達(dá)3萬(wàn)余戶。憑借先進(jìn)的產(chǎn)品與人性化的服務(wù)支持，臨商銀行致力于為物流企業(yè)提供一站式金融支持，在臨沂打響了金融品牌。

“物流貸”正式啟航

近年來(lái)，隨著科技的快速發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)也更加主動(dòng)地運(yùn)用科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，在豐富金融產(chǎn)品和工具、助力產(chǎn)業(yè)鏈數(shù)字化升級(jí)等方面都取得了諸多的進(jìn)展。

科技越來(lái)越成為金融服務(wù)的重要領(lǐng)航。近年來(lái)，臨商乘勢(shì)而上，積極擁抱并踐行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將“科技引領(lǐng)”作為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的驅(qū)動(dòng)力，加快金融參與物流行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，與科技企業(yè)攜手為物流產(chǎn)業(yè)鏈上游的提供技術(shù)支持，為廣大物流企業(yè)提供一站式服務(wù)，提高業(yè)務(wù)辦理效率。

近年來(lái)，臨商銀行逐步擴(kuò)大資金投入，除了對(duì)物流商戶實(shí)現(xiàn)更加智能快捷的資金支付結(jié)算外，還新添了許多金融+物流的增值業(yè)務(wù)。臨商銀行與第三方公司共同開發(fā)了“物流管理客戶端軟件”。

對(duì)于物流企業(yè)來(lái)說(shuō)，該軟件的運(yùn)行不僅可以實(shí)現(xiàn)收入記賬、統(tǒng)計(jì)查詢外，還能進(jìn)行收發(fā)貨管理、利潤(rùn)分析等功能，通過(guò)場(chǎng)景化結(jié)算，切實(shí)協(xié)助企業(yè)提升管理水平。

值得注意的是，針對(duì)物流企業(yè)現(xiàn)實(shí)需求，臨商銀行專門推出“物流貸”特色貸款業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)解決資金需求。“物流貸”產(chǎn)品的上線，旨在為物流發(fā)貨的企業(yè)主或個(gè)體工商戶提供一筆純線上、純信用、無(wú)抵押的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。

便捷性是物流貸的一大亮點(diǎn)。不用交資料、不用跑銀行、動(dòng)一動(dòng)手指，貸款就能到賬，實(shí)現(xiàn)了從客戶申請(qǐng)、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、額度測(cè)算、合同簽約、貸款審批、貸款支用到貸款歸還的全流程線上辦理，將為臨沂商貿(mào)物流發(fā)貨的小微企業(yè)主帶去經(jīng)營(yíng)過(guò)程中更便捷的備用金服務(wù)。

“前幾天發(fā)貨的時(shí)候，在臨商銀行這邊了解到物流貸的宣傳，然后就嘗試用了一下，申請(qǐng)非常方便，填資料的時(shí)候就能申請(qǐng)下來(lái)。”臨沂豐云文體用品有限公司總經(jīng)理劉兆豐說(shuō)到。截至目前，臨商銀行西城支行“物流貸”已經(jīng)成功發(fā)放300多筆，涉及貸款金額達(dá)到6600萬(wàn)元，同時(shí)獲得了物流企業(yè)及社會(huì)各界的廣泛贊譽(yù)。

問(wèn)題在哪，創(chuàng)新的發(fā)力點(diǎn)就在哪。針對(duì)商戶面臨的多家支付公司賬務(wù)繁瑣的問(wèn)題，臨商銀行推出了“一碼多付”金融產(chǎn)品，商戶通過(guò)“一碼多付”可直接將資金結(jié)算到銀行卡內(nèi)，無(wú)須再去各家支付公司申請(qǐng)賬號(hào)，省去眾多繁瑣的維護(hù)工作。同時(shí)，“一碼多付”沒(méi)有收款限額，成本也更低，到賬方便又安全。

奮進(jìn)新時(shí)代，揚(yáng)帆勇向前。隨著物流企業(yè)陸續(xù)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，臨商銀行也將不斷創(chuàng)新完善支持方式，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕護(hù)航。（羅加亮、王詮文）