黨的十八大以來，臨商銀行牢牢把握“服務地方，服務中小，服務市民”的市場定位，積極發(fā)揮地方法人銀行決策鏈條短，業(yè)務辦理“小、快、靈”的機制優(yōu)勢，認真貫徹落實國家普惠金融政策，堅持金融惠民導向，心系小微企業(yè)，著力支持實體經(jīng)濟發(fā)展，持續(xù)為小微企業(yè)提供金融動能。
特別是新一屆黨委班子成立以來，積極創(chuàng)新普惠金融支持措施，主動探索普惠金融支持產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展新模式，多措并舉提升金融服務質(zhì)效，引導金融資源精準滴灌，充分展現(xiàn)了金融擔當和臨商力量。截至2022年8月末，全行小微貸款余額550.22億元，普惠小微貸款余額244.5億元，較年初增加31.29億元，增速14.68%，比各項貸款增速高4.51%；用信戶數(shù)16092戶，較年初增加1248戶，連續(xù)多年實現(xiàn)小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標，相關措施做法也被中國銀行業(yè)協(xié)會、金融時報、學習強國等主流媒體報道，實現(xiàn)了良好的經(jīng)濟效益和社會效益，得到臨沂市委和社會各界的充分肯定。
完善機制建設
深耕普惠小微市場金融服務
以提升普惠金融發(fā)展質(zhì)效為關鍵點，緊緊圍繞優(yōu)化金融營商環(huán)境、支持小微民營金融服務等工作事項，從組織領導、服務下沉、優(yōu)化流程、提高效能等多方面入手，對全行踐行普惠金融作出頂層設計和統(tǒng)籌規(guī)劃。夯實融資基礎，機構(gòu)設置立足“能”。堅持金融服務重心下沉，將新設分支機構(gòu)向縣域、城鄉(xiāng)結(jié)合部和鄉(xiāng)鎮(zhèn)傾斜，持續(xù)推動提升金融服務覆蓋面、可得性、匹配性，尤其新設的商城小微支行，以“百行進萬企”活動為契機，深入走訪3800多戶小微客戶，占臨沂總量的11%，支持小微的經(jīng)驗登上“學習強國”。激發(fā)融資動力，考核導向立足“愿”。聚焦貫徹落實普惠型小微信貸“兩增兩控”、涉農(nóng)信貸增速、人行普惠小微等考核政策，在資金端實行差異化、精細化內(nèi)部定價，并持續(xù)強化正向考核激勵，推動小微金融、涉農(nóng)金融與支行績效、高管考核等工作掛鉤，自上而下增強愿貸動能。增強融資信心，制度建設立足“敢”。制定小微企業(yè)貸款盡職免責制度，明確盡職認定標準和條件，進一步健全容錯糾錯安排和風險緩釋機制，建立內(nèi)部問責申訴異議通道，通過“減負”與“松綁”并用，極大推進完善盡職免責、不良容忍度等制度的落地落細，同時強化政策資源傾斜，落實減費讓利，助推政策紅利反哺小微企業(yè)。提升融資水平，流程審批立足“快”。針對小微客戶資金使用急、頻、快的特點，精簡小微業(yè)務辦貸手續(xù)流程，將原有“評級、準入、授信、用信、放款”5個審貸環(huán)節(jié)簡化為“評級、授信、放款”3個環(huán)節(jié)，辦貸效率提升了80%，切實提高了小微企業(yè)融資“加速度”。
延伸服務觸角
大力推動普惠金融服務站建設
堅持普惠金融服務鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略導向，牢牢把握“上云下鄉(xiāng)進社區(qū)”的市場布局，以創(chuàng)建新型普惠金融服務站為突破口，加快推進金融服務下沉、下鄉(xiāng)，進一步優(yōu)化了農(nóng)村支付服務供給，引導更多金融資源配置到農(nóng)村重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，全力打通金融服務“最后一公里”。截至8月末，全行簽約建設普惠金融服務站3100余家，開辦業(yè)務2600余家，累計沉淀存款200億元，較年初新增35億元。弘揚抗疫精神，踐行責任擔當。面對新冠肺炎疫情的影響，聯(lián)合三方公司開展“最美站點”評選活動，對疫情抗擊中主動參與、無私奉獻、事跡突出的站長進行表彰獎勵，極大調(diào)動了站長積極投身金融服務的干事熱情。普及金融知識，踐行金融為民。在各村居廣場組織開展“金融夜校”、金融知識搶答等各類活動583場，受眾群眾2萬余人，深入普及金融知識,不斷提升廣大村民風險防范意識和能力、遠離金融違法犯罪。改善支付環(huán)境，踐行鄉(xiāng)村振興。針對鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村客戶群體儲蓄意識強的特點，設計推出惠農(nóng)卡、惠農(nóng)存?zhèn)�人產(chǎn)品，突出手續(xù)費減免、應用場景廣泛等優(yōu)勢，通過加大宣傳推廣普及，逐步培養(yǎng)建立農(nóng)戶的用卡習慣，有效改善了農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算環(huán)境，實現(xiàn)金融助力鄉(xiāng)村振興，目前已累計發(fā)行鄉(xiāng)村振興惠農(nóng)卡18萬張，沉淀存款18億元。
加快產(chǎn)品創(chuàng)新
有效滿足小微客戶金融需求
積極貫徹新發(fā)展理念，持續(xù)加快普惠金融特色化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型，聚焦場景生態(tài)，搭建適應多層次客戶需求的信貸產(chǎn)品體系。立足服務三農(nóng)，助推農(nóng)戶貸款“垂手可得”。圍繞支持各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展，推出“果業(yè)貸”、“農(nóng)業(yè)保險貸”、“農(nóng)戶存單質(zhì)押”等特色信貸產(chǎn)品，截至8月末，發(fā)放涉農(nóng)貸款余額282.8億元，幫助涉農(nóng)企業(yè)從“充血”到“造血”走向了脫貧致富的道路；創(chuàng)新涉農(nóng)融資擔保機制，與省農(nóng)擔合作開展“魯擔惠農(nóng)貸”業(yè)務，有效降低了企業(yè)融資成本，聯(lián)合沂水縣政府、縣中小企業(yè)局設立“小微企業(yè)信用促進會”，做法得到中央電視臺新聞聯(lián)播報道，引進保險公司和信用聯(lián)盟進行增信，開發(fā)了“銀保通”產(chǎn)品業(yè)務和十戶信用創(chuàng)業(yè)聯(lián)盟貸款。瞄準商貿(mào)物流，助推經(jīng)濟循環(huán)“暢通無阻”。圍繞臨沂商貿(mào)物流首善戰(zhàn)略，因地制宜，創(chuàng)新推出“惠商貸”、“小企業(yè)循環(huán)貸”等小微融資產(chǎn)品，為商貿(mào)物流企業(yè)提供更精準、更高效的金融信貸服務，并連續(xù)三年作為銀行機構(gòu)應邀出席中國國際物流節(jié)介紹經(jīng)驗。目前，“惠商貸”余額49.13億元、受惠戶數(shù)3012戶；小企業(yè)循環(huán)貸余額16.29億元、戶數(shù)217戶。擴大信用貸款，助推小微企業(yè)“蹄疾步穩(wěn)”。認真落實中央、人民銀行大力投放信用貸款的要求，積極投放信用貸款，同時與城商行聯(lián)盟探索推出“物流貸”、“快易貸”、“房易貸”等批量化、智能化網(wǎng)貸產(chǎn)品，確保更多優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)便利獲得信用貸款支持。截至2022年8月末，累計發(fā)放信用貸款67億元，存量小微信用貸款2383筆，金額28.47億元，其中線下信用貸款21.49億元，線上貸款6.98億元。（張國山）
